Masa Tunggu, Pengecualian, dan Kondisi yang Sudah Ada: Bagian Polis yang Paling Sering Terlewat
Poin penting
- Masa tunggu adalah periode awal polis ketika manfaat tertentu belum bisa diklaim.
- Pengecualian adalah daftar kondisi yang tidak ditanggung sama sekali, dan sering menjadi penyebab klaim ditolak.
- Kondisi yang sudah ada sebelum polis berlaku wajib diungkapkan dengan jujur.
Sebagian besar keluhan klaim asuransi kesehatan sebenarnya bersumber dari tiga bagian polis yang jarang dibaca: masa tunggu, pengecualian, dan ketentuan tentang kondisi yang sudah ada. Membacanya memang tidak menyenangkan, tetapi beberapa menit di awal bisa mencegah kekecewaan besar di kemudian hari.
Masa tunggu
Masa tunggu adalah periode sejak polis berlaku ketika manfaat tertentu belum bisa diklaim. Biasanya ada masa tunggu umum untuk penyakit, dan masa tunggu lebih panjang untuk penyakit atau tindakan tertentu. Kecelakaan umumnya tidak terkena masa tunggu, tetapi pastikan di polismu.
Tujuan masa tunggu adalah mencegah orang membeli asuransi justru ketika sudah merasa sakit, sehingga premi untuk semua peserta tetap wajar.
Pengecualian
Pengecualian adalah kondisi atau tindakan yang tidak ditanggung sama sekali, kapan pun terjadi. Contoh yang umum ditemukan di banyak polis:
- Perawatan kosmetik atau estetika.
- Cedera akibat olahraga berisiko tinggi tertentu.
- Kondisi akibat penyalahgunaan alkohol atau obat terlarang.
- Perawatan yang tidak diperlukan secara medis.
- Kehamilan dan persalinan pada produk yang tidak menyediakan manfaat tersebut.
Daftar pastinya berbeda di setiap produk, jadi jangan berpatokan pada contoh di atas.
Kondisi yang sudah ada sebelumnya
Kondisi yang sudah ada sebelumnya, atau pre-existing condition, adalah penyakit atau gejala yang sudah diketahui atau sudah ada sebelum polis berlaku. Banyak polis tidak menanggungnya, atau menanggung dengan syarat tambahan setelah periode tertentu.
Saat mengisi formulir pengajuan, ungkapkan riwayat kesehatan dengan jujur dan lengkap. Menyembunyikan informasi mungkin membuat premi terlihat lebih murah, tetapi berisiko membuat klaim ditolak saat paling dibutuhkan.
Gunakan masa mempelajari polis
Untuk produk asuransi dengan jangka waktu lebih dari satu tahun, ketentuan OJK memberi kesempatan mempelajari polis selama 14 hari sejak polis diterima. Pakai waktu ini untuk membaca tiga bagian di atas. Jika ada yang tidak sesuai penjelasan saat penawaran, kamu bisa mengajukan pembatalan dalam periode tersebut.
Tanya jawab
Apa yang terjadi jika saya tidak mengungkapkan riwayat penyakit?
Perusahaan dapat menolak klaim yang terkait atau bahkan membatalkan polis jika ditemukan ketidaksesuaian data yang material.
Apakah masa tunggu berlaku lagi saat polis diperpanjang?
Umumnya tidak jika polis diperpanjang tanpa jeda. Namun jika polis sempat berhenti lalu dibeli ulang, masa tunggu bisa berlaku kembali.
Di mana saya bisa melihat daftar pengecualian?
Di dokumen polis dan RIPLAY, biasanya pada bagian pengecualian atau risiko yang tidak dijamin.
Sumber rujukan
Artikel ini bersifat edukasi umum dan bukan rekomendasi produk. Ketentuan setiap produk dapat berbeda, jadi rujuk polis dan RIPLAY dari perusahaan asuransi.